Ինչպես գնել մեքենա սնանկության դիմում ներկայացնելուց հետո

Կան բազմաթիվ պատճառներ, թե ինչու մարդիկ դիմում են սնանկության, բայց յուրաքանչյուր դեպքում դիմումատուի վարկունակությունը մեծապես տուժում է, ինչը դժվարացնում է խոշոր գնումների ֆինանսավորումը: Մյուս կողմից, ավտոմեքենայի վարկատու գտնելն անհնարին չէ, և որոշ դեպքերում դա կարող է լինել ավելի հեշտ, քան դուք կարող եք ակնկալել:

Ինչ էլ որ լինի ձեր սնանկության իրավիճակը, այն կարող է երկար ճանապարհ անցնել ձեր վարկին հասցված վնասը վերականգնելու համար. և, կախված ներկայացումից (լինի դա 7-րդ գլուխը, թե գլուխ 13-ը), շատ տեղեկություններ կան յուրաքանչյուրի օրինականության մասին: Ամեն դեպքում ձեր իրավունքների իմացությունը բանալին է և՛ ձեր վարկային պատմությանն ավելի մեծ վնասից խուսափելու, և՛ ձեր մեքենայի գնման լավագույն գործարք ստանալու համար:

Սնանկության մասին օրենքները տարբեր են նահանգից նահանգ, և կարևոր է իմանալ, թե ինչ օրենքներ են կիրառվում այն ​​նահանգում, որտեղ դուք դիմում եք ներկայացնում: Այնուամենայնիվ, կարևոր է հասկանալ ձեր ֆինանսական դրության ամբողջ չափը, որպեսզի կարողանաք գնել ձեզ համար հարմար մեքենա՝ ձեր իրավիճակի առաջարկած լավագույն հանգամանքներում:

1-րդ մաս 2. Համոզվեք, որ հասկանում եք ձեր սնանկության իրավիճակը

Քայլ 1. Որոշեք ձեր ներկայացրած սնանկության տեսակը և ձեր պարտավորությունները. Մեքենա գնելու ուղղությամբ որևէ քայլ մի ձեռնարկեք, մինչև իմանաք, թե ինչ տեսակի սնանկության համար եք դիմել և չհասկանաք ձեր պարտավորությունները փոխատուի հանդեպ, որպեսզի կարողանաք հաշվի առնել ձեր լավագույն տարբերակները նախքան գնում կատարելը:

• ԳործառույթներԴուք կարող եք խորհրդակցել վարկային մասնագետի կամ ֆինանսական պլանավորողի հետ, որը կօգնի ձեզ ավելի լավ հասկանալ ձեր ֆինանսական և վարկային իրավիճակը ձեր սնանկության սկզբում, ինչպես նաև օգնել ապագա պլանավորման և նպատակների սահմանմանը:

Քայլ 2. Իմացեք ձեր իրավունքները՝ համաձայն ձեր նահանգի սնանկության մասին օրենքների 7-րդ կամ 13-րդ գլխի:. Հիմնական որոշիչ գործոնը, թե սնանկության որ գլխում եք դիմում, ձեր եկամտի մակարդակն է:

Ձեր իրավիճակը կախված է նաև նրանից, թե ինչ եք պարտք պարտատերերին և ինչ տեսակի և որքան ակտիվներ ունեք:

Գլուխ 7-ի սնանկության դեպքերի մեծ մասում ձեր բոլոր չօգտագործված ակտիվները կլուծարվեն՝ օգնելու մարել ձեր չմարված պարտքը:

Ոչ ազատված ակտիվները ներառում են ձեր ունեցած ոչ հիմնական իրերը, որոնք կարող են ինչ-որ բան արժեն, ներառյալ թանկարժեք զարդեր և հագուստ, երաժշտական ​​գործիքներ, կենցաղային տեխնիկա, ծախսվող կանխիկ գումար և ցանկացած լրացուցիչ տրանսպորտային միջոց, բացառությամբ այն տրանսպորտային միջոցների, որոնք ձեզ համար պարտատերերն անհրաժեշտ են համարում:

7-րդ կամ 13-րդ գլխի համաձայն, եթե ունեք ընդունելի փոխադրամիջոց, ամենայն հավանականությամբ կկարողանաք պահել այն: Բայց, համաձայն 7-րդ գլխի, եթե դուք ունեք շքեղ մեքենա, կարող եք ստիպել ձեզ վաճառել այն, գնել ավելի էժան մեքենա և մնացած գումարն օգտագործել ձեր պարտքերը մարելու համար:

Քայլ 3. Աշխատեք բարելավել ձեր վարկային պատմությունը:. Քայլեր ձեռնարկեք ձեր վարկը վերականգնելու համար՝ ստանալով մեկ կամ երկու ապահով վարկային քարտ: Ձեր մնացորդները պահեք ձեր վարկային գծից ցածր և միշտ կատարեք վճարումները ժամանակին:

Ձեր վարկը երկար ժամանակ կվնասվի սնանկության ցանկացած գլխում, և երբեմն տասը տարի է պահանջվում ամբողջությամբ վերականգնելու համար:

Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք վերականգնել որոշակի գնումներ ֆինանսավորելու ձեր կարողությունը որոշակի ժամանակ անց, երբեմն մի քանի ամսվա ընթացքում՝ 7-րդ գլխի ներքո և սովորաբար մի քանի տարվա ընթացքում՝ 13-րդ գլխի ներքո:

• ԳործառույթներՊատ. Մտածեք ապահով քարտերի համար ավտոմատ վճարումներ ստեղծելու մասին, եթե դա թույլ է տալիս ձեր կրեդիտ քարտի ընկերության կողմից, որպեսզի պատահաբար բաց չթողնեք վճարման վերջնաժամկետը:

2-րդ մաս 2. Սնանկության մեջ մեքենա գնելը

Քայլ 1. Որոշեք, արդյոք ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է մեքենա. Ձեր սնանկության իրավիճակը ձեզանից կպահանջի շատ բարդ ֆինանսական որոշումներ կայացնել, և «Ես պետք է» և «Ես ուզում եմ» ձեր մեկնաբանությունը կարող է լուրջ և կարևոր խնդիր լինել:

Եթե ​​դուք ապրում եք մի տարածքում, որտեղ հասարակական տրանսպորտը ողջամիտ տարբերակ է, կամ եթե ունեք մարդիկ, որոնց հետ կարող եք աշխատել, գուցե չարժե նոր մեքենայի պարտք վերցնել, քանի դեռ սնանկ եք:

Քայլ 2. Եթե կարող եք, ստացեք սնանկության փոխհատուցում. Եթե ​​որոշեք, որ պետք է մեքենա գնել, սպասեք, մինչև սնանկության հայցը ներկայացնեք:

Գլուխ 7-ի սնանկությունները սովորաբար լուծվում են մի քանի ամսվա ընթացքում, որից հետո, հավանաբար, կկարողանաք մեքենայի վարկ ստանալ:

Գլուխ 13-ի համաձայն, կարող է տարիներ տևել, մինչև դուք սնանկության փոխհատուցում ստանաք: Դա կարող է վախեցնել, բայց դուք կարող եք նոր պարտք ստանալ 13-րդ գլխի սնանկության ներքո:

Միշտ խոսեք ձեր հոգաբարձուի հետ ձեր գնումների պլանների մասին, քանի որ հոգաբարձուն կարող է ստիպված լինել դատարանում հաստատել ձեր ծրագրերը և ձեռք բերել վարկի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը, նախքան դուք կարող եք առաջ շարժվել:

Քայլ 3. Լիովին հաշվի առեք մեքենա գնելու հետ կապված ֆինանսական ծախսերը:. Եթե ​​դուք կարող եք նոր պարտք գնել սնանկության պայմաններում, ձեր տոկոսադրույքները կարող են հասնել մինչև 20%: Միանգամայն վստահ եղեք, որ կարող եք ձեզ թույլ տալ այն մեքենան, որը դուք ընտրում եք ֆինանսավորելու համար:

• ԳործառույթներA: Եթե դուք կարող եք սպասել մի քանի տարի նոր պարտք վերցնելու համար, դա կարող է լինել ձեր լավագույն խաղադրույքը: Քանի որ ձեր վարկային պատմությունը բարելավվում է, ձեզ կառաջարկվեն ավելի լավ մարման պայմաններ:

Ինչ իրավիճակում էլ հայտնվեք, պարտք մի վերցրեք բազե վարկատուներից, ովքեր ցանկանում են ձեզ գումար տալ ձեր քաղվածքը փոստով ստանալու հաջորդ օրը: Մի հավատացեք էմոցիոնալ մանիպուլյատիվ մարքեթինգին, որն ասում է. «Մենք հասկանում ենք ձեր իրավիճակը և այստեղ ենք՝ օգնելու ձեզ ոտքի կանգնել»:

Այս վարկատուները ձեզ խոստանում են ինչ-որ բան 20% տոկոսադրույքով, և երբեմն նրանք համագործակցում են «նախընտրելի» դիլերների հետ, ովքեր կարող են վաճառել անպիտան մեքենաներ բարձր գներով:

Փոխարենը, խորհրդակցեք վատ վարկատուների հետ, որոնք առաջարկվում են ձեր տարածաշրջանի հեղինակավոր դիլերների միջոցով: Միշտ հետևեք ձեր գնած ցանկացած մեքենայի որակին և պատրաստ եղեք վճարել բարձր տոկոսներ:

Քայլ 4. Փնտրեք ցածր գներ. Կատարեք որքան հնարավոր է շատ հետազոտություններ ամենացածր գներով լավագույն օգտագործված մեքենաների վերաբերյալ: Երբեմն լավագույն մեքենաները ամենագեղեցիկը չեն, այնպես որ մի անհանգստացեք էսթետիկայի մասին:

Դիտարկենք ամենահուսալի մեքենաները, որոնք ունեն գերազանց ակնարկներ և ունեն արժանապատիվ գներ: Դուք կարող եք փորձել ուսումնասիրել օգտագործված մեքենաները վստահելի կայքերում, ինչպիսիք են Edmunds.com-ը և Consumer Reports-ը:

• ԶգուշացեքԵթե ​​դուք վարկ եք ստանում, պատրաստ եղեք կատարել մեծ կանխավճար և ունենալ շատ բարձր տոկոսադրույքներ, որոնք մոտենում են 20%-ին: Մինչ դուք փնտրում եք ճիշտ մեքենա, կարող եք օգտագործել այս ժամանակը կանխավճարի համար խնայողություններ սկսելու համար:

Քայլ 5. Եթե հնարավոր է, գնեք մեքենա կանխիկով. Եթե ​​դուք կարող եք ինչ-որ կերպ պաշտպանել ձեր կանխիկ գումարի մի մասը բռնագրավումից հետո, երբ սնանկության դիմում եք գրել, մտածեք կանխիկով մեքենա գնելու մասին:

Ձեր բանկային հաշիվները, ամենայն հավանականությամբ, ամբողջությամբ կլուծարվեն, բայց օրենքները տարբեր են նահանգից նահանգ, ինչպես նաև ձեր սնանկության պայմանները: Գլուխ 7-ի ակտիվների լուծարման կանոններն ավելի խիստ են, քան 13-րդ գլխում:

Ամեն դեպքում, դուք պետք է գտնեք էժան օգտագործված մեքենա, որը գտնվում է լավ վիճակում, համեմատաբար ցածր վազքով: Հիշեք, որ եթե դուք ունեք «շքեղություն» համարվող որևէ փոխադրամիջոց, ապա դատարանը կարող է ստիպել ձեզ վաճառել այն՝ ձեր պարտքերը մարելու համար:

• ԳործառույթներՊատասխան. Եթե դեռ չեք դիմել սնանկության հայցով, նախքան սնանկության դիմում ներկայացնելը մտածեք կանխիկ գումարով մեքենա գնելու մասին: Բայց նույնիսկ այս դեպքում պետք է մեքենա գնել ողջամիտ գնով։

Քայլ 6. Համոզվեք, որ ձեր վարկային զեկույցը դուրսբերումներ չունի. Մաքրել ձեր գրառումներում առկա բոլոր դուրսբերումները՝ նախքան վարկատուի հետ խորհրդակցելը, եթե այդպիսիք կան: Շատ դեպքերում պարտատերերն ավելի շատ հոգում են սեփականության իրավունքի վերագրանցման մասին, քան սնանկության մասին:

Վերագրանցումը նրանց ասում է, որ անձը կա՛մ չի կարողացել, կա՛մ որոշել է չկատարել իրենց վճարումները: Ընդհակառակը, մարդիկ, ովքեր դիմել են սնանկության, ավելի հավանական է, որ իրենց վճարումները ժամանակին կատարած լինեն, բայց կրել են կործանարար ֆինանսական հարված, որը նրանց ստիպել է նույն իրավիճակում հայտնվել:

Բնակազրկումը համեմատաբար հեշտ է ձեռք բերել ձեր վարկային զեկույցից՝ հաշվի առնելով այն փաստաթղթերի և ապացույցների քանակությունը, որոնք անհրաժեշտ են, որպեսզի այն մնա զեկույցում: Եթե ​​այն ամբողջությամբ չի կարող ստուգվել, ապա օրենքով այն պետք է հանվի։

Եթե ​​դուք պաշտոնապես վիճարկում եք վերագրանցման գրառումը, դուք լավ հնարավորություն ունեք այն հեռացնելու ձեր վարկային զեկույցից, քանի որ այն ընկերությունը, որը պատվիրել է վերադարձնել, կարող է չպատասխանել վարկատուի ստուգման խնդրանքին կամ նրանք չունենալ բոլոր փաստաթղթերը: Ամեն դեպքում, դուք հաղթում եք:

Քայլ 7. Մաքուր պահեք ձեր մեքենա վարելու պատմությունը. Վարկատուների մեծամասնությունը կկատարի ձեր փաստագրված պատմության ամբողջական ստուգում, քանի որ դուք ավելի շատ ռիսկ եք ներկայացնում, քան մյուս վարկառուները:

Դա անելու համար նրանք կհանեն ձեր վարորդական փաստաթղթերը, որպեսզի օգնեն նրանց որոշել, թե արդյոք նրանք պետք է ձեզ պարտք տրամադրեն: Եթե ​​նրանք չեն կողմնորոշվում, ձեր վարորդական փորձը կարող է օգնել նրանց հաստատ որոշում կայացնել: Եթե ​​դուք լավ վարորդական փորձ ունեք, ապա մեծ հավանականություն կա, որ ձեր վարկը կհաստատվի, քանի որ մեքենան վարկի գրավն է:

Եթե ​​ձեր գրառումներում միավորներ ունեք, պարզեք, արդյոք իրավասու եք հաճախել ավտոդպրոց՝ դրանք հեռացնելու համար:

Քայլ 8. Սկսեք ձեր որոնումը լավագույն վարկատուի համար, որն առաջարկում է ձեր իրավիճակը. Որոնեք առցանց, տեղական գովազդներում և հարցրեք ձեր ընկերներին և ընտանիքին:

Դուք կունենաք բազմաթիվ տարբերակներ դիլերների համար (այստեղ հիմնական բառը «դիլերներ» է, այլ ոչ թե «վատ վարկատուներ» գովազդը, որը դուք ստացել եք փոստով ձեր աշխատանքից ազատվելու հաջորդ օրը), ովքեր մասնագիտացած են վատ վարկերի և սնանկության ֆինանսավորման մեջ:

Եղեք շատ հստակ և ազնիվ ձեր սնանկության պայմանների վերաբերյալ, քանի որ որոշ դեպքերում դրանք ավելի հավանական է, որ հաստատվեն:

• ԳործառույթներՊատասխան. Լավ կլինի, որ սկսեք վարկ տրամադրող հաստատություններից, որոնց հետ նախկինում գործ եք ունեցել և որտեղ լավ փորձ եք ունեցել: Երբեմն երաշխավոր (ընտանիքի անդամ կամ ընկեր) ունենալը կարող է հեշտացնել գործընթացը, բայց նաև իրավական պատասխանատվություն է կրում ձեր պարտքի համար, եթե չկարողանաք վճարել:

Քայլ 9. Փնտրեք զեղչեր ավտոարտադրողների կողմից. Լավագույն զեղչերը մեծապես չեն գովազդվում. բայց եթե զանգահարեք դիլեր և հարցնեք, թե որոնք են լավագույն զեղչերը, նրանք ուրախ կլինեն օգնել:

Դուք կարող եք զեղչ օգտագործել կանխավճարի համար հատկացված գումարից բացի, քանի որ ավելի բարձր կանխավճարը երկու բան է անում. դա ձեզ ավելի քիչ ռիսկային է դարձնում վարկատուի համար և կարող է նվազեցնել ձեր ամսական վճարումները:

• ԳործառույթներԶեղչեր փնտրելու լավագույն ժամանակը մոդելային տարվա վերջն է (սեպտեմբեր-նոյեմբեր), երբ արտադրողներն ու դիլերները փորձում են ազատվել հին մոդելներից՝ նորերի համար տեղ ազատելու համար:

Ինչպիսին էլ որ լինի ձեր սնանկության իրավիճակը, այն կարող է այնքան անօգուտ չլինել, որքան դուք կարող եք մտածել: Միշտ փորձեք մնալ հնարավորինս դրական: Կան եղանակներ, որոնցից կարող եք օգտվել մեքենա գնելու, ձեր վարկը վերադարձնելու և երկարաժամկետ հեռանկարում ձեր ֆինանսական վիճակը բարելավելու համար: Աշխատասիրությունն ու համբերությունը կարևոր են, ինչպես նաև ձեր անձնական սնանկության իրավիճակի մասին հնարավորինս շատ տեղեկատվություն ստանալը, որպեսզի կարողանաք կատարել անհրաժեշտ և դրական քայլեր առաջ: