Ինչպես մեքենա վարձել, եթե վատ վարկ ունեք

Նոր մեքենա վարձակալելը բավական դժվար է առանց վատ վարկային պատմության լրացուցիչ խնդիրների: Վատ վարկային միավորը կարող է նոր ավտոմեքենա վարձակալելը մարտահրավեր դարձնել:

Թեև դիլերը կարող է առավելություն ունենալ ձեր ոչ աստղից ցածր վարկանիշի պատճառով, կարևոր է հիշել, որ դուք ունեք տարբերակներ: Ավտոմեքենաների լիզինգի փորձը, անկասկած, ավելի դժվար կլինի ձեր վարկային գնահատականի շնորհիվ, բայց պարտադիր չէ, որ դա անհնար կամ նույնիսկ տհաճ լինի:

Ժամանակից շուտ մի փոքր տնային աշխատանք կատարելը կարող է շատ ավելի հեշտացնել գործընթացը և մեծապես մեծացնել ձեր հնարավորությունները գործարք կնքելու, որը գոհացնում է և՛ ձեզ, և՛ դիլերին:

Եկեք նայենք մի քանի եղանակների՝ ձեր երազանքի մեքենան իրականություն դարձնելու համար՝ անկախ ձեր վարկային միավորից:

1-րդ մաս 4. Իմացեք, թե ինչի հետ գործ ունեք

Դուք ցանկանում եք տեղեկացված գնալ դիլեր: Ձեր վարկային միավորի ճշգրիտ իմացությունը կփրկի ձեզ անակնկալներից, երբ դուք հարվածեք դիլերային հատակին: Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք FICO-ի գնահատականների մասին.

Անվճար վարկային հաշվետվությունA: Յուրաքանչյուր ոք իրավունք ունի ստանալու անվճար վարկային զեկույց յուրաքանչյուր տարի երեք վարկային բյուրոներից մեկից: Կապվեք Experian-ի, Equifax-ի կամ TransUnion-ի՝ ձեր զեկույցի պատճենի համար: Դուք կարող եք նաև պատճենը ստանալ AnnualCreditReport կայքից:

Ինչ է այն պարունակումA: Վարկային միավորը կամ FICO-ի գնահատականը պարզապես ձեր վարկունակության չափանիշն է: Բոլոր ընթացիկ և անցյալ վարկային միավորները մանրամասն կներկայացվեն հաշվետվության մեջ: Դրանք ներառում են վարկային քարտերի հաշիվները, հիփոթեքը և ցանկացած վարկ կամ վարձակալություն: Այն նաև կնշի ուշացած կամ բաց թողնված վճարումները, սնանկությունները և գույքի բռնագրավումները:

• Ձեր միավորը հաշվարկվում է սեփականության ալգորիթմի միջոցով, ուստի այն կարող է փոքր-ինչ տարբերվել՝ կախված վարկային բյուրոյից: Մտածեք հաշվետվություններ ստանալ բոլոր երեք գործակալություններից՝ համոզվելու համար, որ նրանք բոլորն ունեն նույն տվյալները: Զգուշորեն վերանայեք ձեր վարկային հաշվետվությունը, և եթե որևէ սխալ գտնեք, անմիջապես դիմեք հաշվետու գործակալությանը, որպեսզի դրանք ուղղվեն:

FICO վարկային միավոր
Հաշիվ	Գնահատական
760 - 850	Հրաշալի
700 - 759	Очень хорошо
723	Միջին FICO միավոր
660 - 699	Լավ
687	Միջին FICO միավոր
620 - 659	Ոչ լավ
580 - 619	Ոչ լավ
500 - 579	Շատ վատ

Ի՞նչ է դա նշանակումA. Վարկային միավորները տատանվում են 500-ից մինչև 850: ԱՄՆ-ի սպառողների միջին միավորը 720 է: 680-700-ից բարձր միավորները համարվում են «առաջնային» և հանգեցնում են ավելի լավ տոկոսադրույքների: Եթե ​​ձեր միավորը իջնի 660-ից, այն կհամարվի «sub-prime», ինչը նշանակում է, որ դուք կվճարեք մեքենայի վարձույթի ավելի բարձր տոկոսադրույք: Երբ ձեր հաշիվը իջնի 500-ից, շատ դժվար կլինի ցանկացած տեսակի վարձակալություն ստանալ:

Կարևոր է միայն ձեր վարկային հաշիվըԱվտոմեքենաների դիլերները չեն պատրաստվում ստուգել ձեր վարկային հաշվետվությունը. նրանք միայն կհանեն ձեր հաշիվը:

2-րդ մաս 4. Ինչպե՞ս է վարկն ազդում ավտոմեքենայի լիզինգի վրա

Ցածր վարկային միավորը տարբեր կերպ կազդի ավտոմեքենաների լիզինգի փորձի վրա: Ահա մի քանի եղանակներ, որոնցով ձեր անորակ գնահատականը կարող է մի փոքր ավելի բարդացնել իրավիճակը.

Հետևանք 1. Ավելի բարձր կանխավճար/ավանդ. Քանի որ դուք ավելի ռիսկային եք համարվում, ֆինանսական ընկերությունը կցանկանա, որ դուք ավելի շատ երեսներ ունենաք խաղում: Պատրաստ եղեք վճարել զգալիորեն ավելի բարձր կանխավճար, քան «առաջնային» վարկային միավոր ունեցող գնորդները: Վարկատուներից շատերը պահանջում են առնվազն 10% կամ $1,000, որն ավելի բարձր է:

Հետևանք 2. ավելի բարձր տոկոսադրույք. Լավագույն տոկոսադրույքները վերապահված են ավելի լավ վարկային միավորներ ունեցող գնորդների համար, ուստի «subprime» գնորդները կվճարեն ավելի բարձր տոկոսադրույք: Տոկոսադրույքի տույժը կտարբերվի կախված վարկատուից, և հենց այստեղ է, որ ձեր ֆինանսավորումը գնելը կարող է մեծ տարբերություն ունենալ:

Եղեք իրատես: Ցածր վարկային միավորը, անկասկած, կարող է ազդել վարձակալած մեքենաների քանակի վրա: Մեքենա գնելիս իրատես եղեք և համոզվեք, որ այն մատչելի մեքենա է: Բաց թողնված վճարումները միայն կվատթարացնեն ձեր վարկային վիճակը:

Մեքենան, որը ստացել եք լիզինգի համար, չի կարող լինել ձեր երազանքների ճանապարհորդությունը, բայց երբ ձեր վարկը վերանորոգվի, դուք կարող եք գնել նոր մեքենա կամ վերաֆինանսավորել այն ավելի ցածր տոկոսադրույքով:

3-րդ մաս 4. Գտեք ֆինանսավորում, ապա գտեք մեքենա

Ճշմարտությունն այն է, որ մատչելի ֆինանսավորում գտնելը, ամենայն հավանականությամբ, ավելի դժվար կլինի, քան իրավասու ուղևորության հետևելը: Ֆինանսավորում փնտրելիս հաշվի առեք բոլոր տարբերակները:

Քայլ 1: ԶանգահարեքA: Թեև շատ դիլերներ կփորձեն գրավել ձեզ, շատերը ձեզ հետ անկեղծ կլինեն հավանություն ստանալու ձեր հնարավորությունների վերաբերյալ:

Որպեսզի պատկերացնեք, թե որքան վատ է ձեր վիճակը, զանգահարեք մի քանի դիլեր, բացատրեք ձեր իրավիճակը, ասեք նրանց գների միջակայքը, որը հարմար կլինի ձեզ, և պարզապես հարցրեք նրանց, թե որքա՞ն են հավանություն ստանալու ձեր հնարավորությունները:

Քայլ 2. կարգի բերեք ձեր փաստաթղթերըՁեր վարկային միավորը որոշ մտահոգություններ կառաջացնի, այնպես որ ձեզ հետ վերցրեք բազմաթիվ փաստաթղթեր՝ որպես կրկնօրինակ.

• Որոշ փաստաթղթեր, որոնք դուք պետք է բերեք եկամուտը հաստատելու համար, ներառում են աշխատավարձի անդորրագրեր, Ձև W-2 կամ Ձև 1099:

• Որպես բնակության հաստատում բերեք բանկային քաղվածքներ, կոմունալ վճարումներ, վարձակալության պայմանագրեր կամ հիփոթեքային քաղվածք: Որքան երկար մնաք ձեր ընթացիկ հասցեում, այնքան լավ:

Քայլ 3. Գնումներ կատարեք դիլերներիցԱ. Ֆինանսական ընկերությունները տարբեր կերպ են գնահատում ռիսկը, ուստի ձեր նպատակն է գտնել ֆինանսական ընկերություն, որը համապատասխանում է ձեր հատուկ ռիսկի գործոններին:

Դիլերները հաճախ կաշխատեն «sub-prime» վարկատուների հետ, ովքեր պատրաստ են ֆինանսավորել վատ վարկ ունեցող հաճախորդների համար վարձակալության գործարքներ:

• ԳործառույթներԴիլերներից գնումներ կատարելիս բերեք ձեր սեփական վարկային հաշվետվությունը: Ամեն անգամ, երբ դիլերը ձեզ հանում է վարկից, նա մի փոքր վատացնում է ձեր հաշիվը: Ցավոք, այս զանգերը կարող են լուրջ վնաս հասցնել, եթե դուք հարվածեք մեծ թվով դիլերների: Միայն թույլ տվեք, որ դիլերը ձեզ զրկի վարկից, եթե դուք լուրջ եք վերաբերվում գործարքին:

Քայլ 4. Օգտագործեք դիլերային ընկերության ինտերնետ բաժինը:A: Դուք կարող եք նաև գնումներ կատարել առցանց խանութում:

Օգտագործելով Edmunds.com-ի նման կայքը, դուք կարող եք միաժամանակ տարբեր տեղական դիլերների առցանց մենեջերներից գնանշումների հարցումներ ներկայացնել:

Գնային առաջարկը ստանալուց հետո նամակ ուղարկեք լիզինգի առաջարկի խնդրանքով:

Սա հեշտացնում է վարձակալության գները համեմատելը տարբեր դիլերներում:

Քայլ 5. ՊատրաստվեքA: Անկախ ձեր վարկային միավորից, միշտ էլ լավ գաղափար է պատրաստ լինել մեքենա վարձել:

Հետազոտեք ձեզ հետաքրքրող մեքենան և վերանայեք Kelley Blue Book-ի իմաստները, որպեսզի իմանաք, թե ինչ գինը վճարել:

• ԳործառույթներՆախքան օգտագործված մեքենայի գործարք կնքելը, արժե դիմել վստահելի մեխանիկ, որպեսզի այն ստուգի, որպեսզի լոտը լքելուց հետո անակնկալներ չլինեն: Եթե ​​որևէ կասկած ունեք մեքենայի վիճակի կամ գործարքի վերաբերյալ, շարունակեք փնտրել։

Քայլ 6. Ստացեք ֆինանսավորումԱվտոմեքենաների վաճառքի կենտրոնները և նրանց ֆինանսավորող գործընկերները ավտովարկերի միակ աղբյուրը չեն:

Սա հատկապես վերաբերում է վատ վարկային միավորներ ունեցող մեքենաների վարձակալներին: Վարկատուները, ովքեր մասնագիտացած են «սուբպրայմ» վարկերի մեջ, կարող են լինել ավելի մատչելի լուծում: Գնեք ձեր վարկը այս վարկատուներից՝ տեսնելու, թե ինչն է ձեզ հասանելի:

• ԳործառույթներՀիշեք, որ կան այլ տարբերակներ: Ավտոմեքենաների դիլերը, ով օգտագործում է ձեր վարկային պատմությունը՝ ձեզ վատ գործարք ձեռք բերելու համար, այն մարդը չէ, ում հետ դուք ցանկանում եք բիզնես անել: Երբեք մի ընդունեք այն առաջարկը, որը դուք դժգոհ եք կամ չեք կարող իրեն թույլ տալ:

Մաս 4-ից 4. Դիտարկենք այլ այլընտրանքներ

Եթե ​​դուք պարզապես չեք կարող գտնել գործարք, որը ֆինանսական իմաստ ունի, կարող եք մտածել այլ տարբերակների մասին: Անկախ նրանից, թե դա մեքենա վարձելն է, ընկերոջից կամ ընտանիքի անդամից մեքենա գնելը, թե երկար ժամանակով հասարակական տրանսպորտով երթևեկելը, կարող է անհրաժեշտ լինել մտածելակերպից դուրս:

Տարբերակ 1. գտնել երաշխավորA: Սա կարող է լինել բարդ տարբերակ:

Երաշխավորը նա է, ով ունի արժանապատիվ վարկային միավոր և պատրաստ է ստորագրել ձեր վարկը: Հովանավորը կարող է լինել ընկեր կամ ընտանիքի անդամ:

Հիշեք, որ դա նրանց կդնի վճարումների վրա, եթե դրանք չկատարեք: Այսպիսով, սա համաձայնագիր չէ, որը պետք է թեթևակի կնքվի կողմերից որևէ մեկի կողմից։

Վարձակալված մեքենայի համավարկառու դառնալու համար դուք պետք է.

• Վարկային միավոր առնվազն 700 կամ ավելի բարձր:

• Նրանց խաղալու ունակության ապացույցը, ներառյալ՝ վճարման կտրոնները կամ աշխատավարձի վաուչերը կամ ինքնազբաղված համավարկառուների հարկային հայտարարագրերը:

• Կայուն բնակություն և աշխատանքային փորձ։ Ինչպես վարձակալության պայմանագիր կնքող անձը, այնպես էլ վարկատուները նախընտրում են երաշխավորներին, ովքեր երկար ժամանակ ապրել և աշխատել են նույն վայրում:

Այլընտրանք 2. Ստանձնել վարձավճարԴուք կարող եք ստանձնել գոյություն ունեցող վարձակալությունը:

Սա կոչվում է վարձակալության փոխանցում կամ վարձակալության ստանձնում:

Ըստ էության, դուք վարձակալության վճարներ եք վերցնում մեկի համար, ով պետք է դուրս գա մեքենայի վարձակալությունից:

Չնայած ձեր վարկը կստուգվի, պահանջները այնքան խիստ չեն, որքան մեքենայի վարկը կամ նոր վարձակալությունը: Այցելեք Swapalease.com՝ ձեր տարածքում առկա վարձակալության մասին տեղեկություններ ստանալու համար:

Այլընտրանք 3. Բարելավել ձեր վարկային միավորըՃշմարտությունն այն է, որ ձեր վարկային միավորի բարելավումը արագ և հեշտ գործընթաց չէ, բայց դա հնարավոր է անել:

Ձեր հաշիվների ժամանակին վճարումը պետք է լինի ձեր թիվ մեկ առաջնահերթությունը:

Ահա ևս մի քանի եղանակ՝ ձեր վարկանիշը բարելավելու համար.

• Վճարեք վարկային քարտերի ամենամեծ մնացորդները: Ձեր մնացորդի և քարտի սահմանաչափի միջև եղած տարբերությունը ձեր գնահատականի կարևոր գործոն է:

• Վարկային քարտի նոր հաշիվ բացելը և մնացորդի մարումը ամեն ամիս: Սա ցույց է տալիս, որ դուք կարող եք պատասխանատու լինել վարկով և բարելավել ձեր գնահատականը:

• ԳործառույթներA: Եթե դուք ունեք շատ ցածր վարկային միավոր, մտածեք ապահով վարկային քարտի մասին: Այս քարտերը պահանջում են գրավ, բայց դրանք կարող են շատ օգտակար լինել վատ վնասված վարկը վերականգնելու համար:

Վատ վարկով մեքենա վարձելը դժվար է, բայց հնարավոր: Հետազոտություն, գնումներ և համբերություն կպահանջվի՝ ձեզ և ձեր բյուջեին համապատասխան գործարք գտնելու համար: Երբ գործարքը փակեք և ճանապարհ ընկնեք, ամբողջ աշխատանքը կարժենա: