Կորուստների և դժբախտ պատահարների փոխհատուցում. ո՞ւմ և ե՞րբ է դա ձեռնտու:

Կարո՞ղ է արդյոք մեքենան բախումից հետո, որի դեպքում փոխարինվել են միայն ցամաքի երեսպատումը, աջ անիվի կամարը, բամպերը և դիմապակին, ապահովագրական ընկերության կողմից դասակարգվել որպես ընդհանուր վնաս: Այո, դա կարող է: Ինչ է այստեղ կատարվում?

Ընդհանուր կորուստը սահմանվում է որպես մի իրավիճակ, երբ մեքենայի վերադարձն այն վիճակին, որում եղել է մինչև վթարը, անհնար է կամ չափազանց ծախսատար: Նման իրավիճակում տուժող կողմը կարող է հույս դնել միայն գումարի վճարման վրա, քանի որ նա կարող է միայն հրաժեշտ տալ մեքենային։ Վերանորոգման շահութաբերության շեմի որոշումը և, հետևաբար, վնասի վերագրումը ընդհանուր գումարին տարբերվում է OSAGO-ի և CASCO-ի համար:

Ամբողջական վնասի և պատասխանատվության ապահովագրություն

OSAGO-ի դեպքում լրիվ կորուստը տեղի է ունենում, երբ մեքենան այնքան վնասված է, որ այն հնարավոր չէ վերանորոգել, քանի որ դրա արժեքը գերազանցում է մեքենայի արժեքը վնասի վերացման ամսաթվի դրությամբ:

- «Ընդհանուր կորուստ» հասկացությունը պետք է դիտարկել միայն տնտեսական տեսանկյունից։ Խոսքը վերաբերում է այն իրավիճակին, երբ մեքենաների վերանորոգման ակնկալվող ծախսերը, այսինքն. նրանք, որոնք մենք ստիպված կլինեինք կրել համապատասխան, որպես կանոն, հարգված կատեգորիայի վերանորոգման կետում ավտոմեքենայի վերանորոգում պատվիրելու դեպքում, հասնում են ավտոշուկայի որոշակի տոկոսի։ գինը. Այլ կերպ ասած, իրավիճակ, երբ վերանորոգման համար տնտեսական հիմնավորում չկա, այսինքն՝ ձեռնտու չէ վերանորոգել մեքենան», - ասում է Proama-ի տեխնիկական պահանջների մենեջեր Յացեկ Կամինսկին:

Տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի OSAGO-ի ներքո վնասի դեպքում վերանորոգման արժեքի սահմանաչափը 100 տոկոս է, այսինքն. վերանորոգման արժեքը պետք է հավասար լինի կամ ավելի մեծ, քան չվնասված մեքենայի արժեքը:

Տես նաև՝ Ուշադրություն. Դուք կստանաք առանց պատասխանատվության տուգանք, նույնիսկ եթե մեքենան չի աշխատում 

Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության շրջանակներում ընդհանուր կորստի փոխհատուցումը որոշվում է մեքենայի արժեքը նվազեցնելով մինչև վթարից հետո վնասված մեքենայի արժեքով վնաս պատճառելը, այսինքն. մնացորդներ.

AC ընդհանուր կորուստ և ապահովագրություն

Ավտոմեքենաների կորպուսի քաղաքականության դեպքում իրավիճակն այլ է: Վերանորոգման շահութաբերության շեմը, այսինքն. Վնասի ընդհանուր ճանաչումը կարգավորվում է AC Insurance-ի ապահովագրության ընդհանուր պայմաններով, որոնք ստեղծված են առանձին ապահովագրական ընկերությունների կողմից:

ԱՀ-ի դեպքում փոխհատուցման չափը որոշելու սկզբունքն իրականացվում է GOU-ի դրույթներին համապատասխան, սակայն վերանորոգման համար շահութաբերության շեմը սովորաբար սահմանվում է մեքենայի արժեքի 60-ից 80 տոկոսը: Այսպիսով, վնասը համարվում է ամբողջական, եթե վերանորոգման արժեքը գերազանցում է պայմանագրում նշված ծախսերի շեմը:

– Կամավոր շարժիչի կորպուսով վնասները փոխհատուցելիս ապահովագրական ընկերությունները սովորաբար սահմանում են որոշակի կարգով իրականացվող վերանորոգման արժեքի սահմանափակում՝ պայմանագրի պայմաններին համապատասխան, մեքենայի շուկայական արժեքի միջինը 70 տոկոսի չափով: . ավելացնում է Յացեկ Կամինսկին.

Տես նաև՝ Ավտոմեքենայի տնօրինում և գրանցումից հանում - մի վաճառեք ջարդոնի համար 

Գործնականում դա նշանակում է, որ ամբողջական վնաս կարող է առաջանալ, եթե մենք հին մեքենայի սեփականատեր ենք, և վնասված են միայն երկու կամ երեք տարրեր, ինչպիսիք են բամպերը, պաշտպանիչը, լուսարձակը և շարժիչի գլխարկը: Որքան մեծ է լիակատար մահվան հավանականությունը, որքան հին է մեր մեքենան, այնքան մեծ է վնասի չափը կամ մեքենայի մակնիշը պատկանում է հեղինակավորին, ինչը նշանակում է, որ այս ապրանքանիշի պահեստամասերի գներն ավելի թանկ են, քան մյուս մակնիշների։ Օրինակ՝ Հեռավորարևելյան որոշ ապրանքանիշեր, որոնք Եվրոպայում արտադրական օբյեկտներ չունեն:

Տես նաեւ.

ՊԱՀԵՍՏԱՄԱՍԵՐ ՁԵՐ ՄԵՔԵՆԱՅԻ ՀԱՄԱՐ REGIOMOTO.PL ԽԱՆՈՒԹ-ՈՒՄ ԿԳՏՆԵՔ ՄԻԼԻՈՆՈՎ ԱՎՏՈՄԱՍԵՐ ԲՈԼՈՐ ԲՐԵՆԴՆԵՐԻ ՀԱՄԱՐ: ՄԵՆՔ ՈՒՆԵՆՔ ՆԱԵՎ ԱՆՎՈՂՆԵՐ ԵՎ ԱՆԻՎՆԵՐ, ՅՈՒՂԵՐ ԵՎ ՀԵՂՈՒԿՆԵՐ, ՄԱՐՏԿՈՑՆԵՐ ԵՎ ԼԱՄՊԵՐ, ՏՈՒՆԻՆԳԻ ՊԱՐԱԳԱՆԵՐ, ԱՐՏԱԴՈՂՆԵՐ ԵՎ ԳԱԶԻ ՏԵՂԱԴՐՈՒՄՆԵՐ.

Ինչպե՞ս է հաշվարկվում փոխհատուցման չափը ընդհանուր կորստի դեպքում:

Ինչպե՞ս է որոշվում ընդհանուր կորստի դեպքում փոխհատուցման չափը. Փոխհատուցման գումարը բախումից անմիջապես առաջ չվնասված մեքենայի շուկայական արժեքի և բախումից կամ վթարից հետո վնասված մեքենայի արժեքի տարբերությունն է: Նման տրանսպորտային միջոցը կոչվում է «մնացորդ»:

Լավ է իմանալ, որ երբ ապահովագրողը հայցը դասակարգում է որպես ընդհանուր վնաս, վնասված մեքենան մնում է տուժողի սեփականությունը: Ապահովագրական ընկերությունը կարող է վերցնել կամ չվերցնել այն, ինչ մնացել է դրանից: Եթե ​​ապահովագրողը սեփականատիրոջ խնդրանքով կամ ապահովագրական ընկերության նախաձեռնությամբ ընդունում է բեկորները, ապա փոխհատուցումը պետք է հավասար լինի չվնասված մեքենայի արժեքին:

Տես նաև՝ Ավտոմեքենայի վերանորոգում ապահովագրության ներքո՝ կանխիկ, թե՞ բանկային փոխանցում։ 

Ի՞նչ անել, երբ ունենք մնացորդներ և փոխհատուցում:

– մնացորդը վաճառել այնպիսի գնով, որը, երբ գումարվում է փոխհատուցման չափին, հավասար է մեքենայի շուկայական արժեքին կամ փնտրել ավելի էժան եղանակներ մեքենան վերանորոգելու համար, քան վերանորոգել հեղինակավոր գործարանում` պայմանագիր կնքելու համար: ստացված փոխհատուցման չափը, բացատրում է Կամինսկին։

Ինչո՞ւ է վնասի ամբողջական փոխհատուցումը հաճախ ձեռնտու ապահովագրողներին:

Ապահովագրական ընկերությունները ուրախ են օգտագործել ամբողջ վնասը:

- Որտեղ կան տնտեսական պատճառներ, հասարակությունը միշտ ճանաչում է ընդհանուր կորուստը։ Ազդեցությունից կամ վթարից հետո վերականգնման այս ձևն ավելի հեշտ և էժան է ապահովագրողի համար: Վերանորոգման հետ կապված խնդիրներ չկան, վեճեր արհեստանոցի հետ անկանխիկ ձևի կամ փոխարինող մեքենայի ծախսերը հոգալու անհրաժեշտության դեպքում, ասում է տնօրեն Քրիստինա Կրավչիկը ապահովագրական օմբուդսմենի գրասենյակից: – Նախքան ընդհանուր վնասի մասին որոշում կայացնելը, ապահովագրական ընկերության վերլուծաբաններն իրականացնում են ծախսերի մոդելավորում: Դա անելու համար հաշվարկեք վերանորոգման արժեքը լիազորված սպասարկման կայանում աշխատաժամանակի առավելագույն արագությամբ՝ օգտագործելով օրիգինալ մասեր: Ավելի հին մեքենաների դեպքում դժվար չէ անցնել պահանջվող շեմերը՝ ամբողջական կորստով, բացատրում է Քրիստինա Կրավչիկը։

Մեկ այլ հնարք է գնահատել մեքենայի արժեքը բախումից առաջ և հետո:

-Մեքենան բախումից առաջ ավելի էժան է, իսկ «մնացորդը»՝ շատ թանկ։ Այսպիսով, գնահատման պատառաքաղները, որոնք վճարման հիմք են հանդիսանում, հանկարծ չափազանց նեղ են դառնում, ավելացնում է տնօրենը։ Կրավչիկ.

Դուք նաև պետք է զգույշ լինեք այն պայմանների վերաբերյալ, որոնց դեպքում ապահովագրական ընկերությունը ստանձնում է, այսպես կոչված, մնացորդները:

- Ապահովագրողին կարելի է վստահել բեկորների վաճառքը, բայց նա դա անվճար չի անի: Ապահովագրական ընկերությունները նման գործունեության համար գանձում են XNUMX% միջնորդավճար, ընդգծում է Քրիստինա Կրավչիկը:

Իհարկե, դուք կարող եք բողոքարկել ապահովագրողի գնահատականը: Բայց բողոքարկումը պետք է հիմնված լինի կոնկրետ տվյալներով՝ Eurotax կամ Audatex աղյուսակների վրա հիմնված գնահատականներով: Այդ նպատակով նա կարող է նաև նշանակել փորձագետ, ով կստուգի ապահովագրական ընկերության կողմից պատրաստված վերանորոգման արժեքի նախահաշիվը կամ «մնացորդի» արժեքը։

«Քաղաքացիական օրենսգրքի համաձայն՝ մենք երեք տարի ժամանակ ունենք ապահովագրական ընկերությանը բողոք ներկայացնելու համար, բայց ավելի լավ է դա անել ավելի արագ, երբ հավաքենք համապատասխան ապացույցներ՝ հիմնավորելու մեր փաստարկները», - ավելացնում է Քրիստինա Կրավչիկը:

Ճանապարհը հեշտ չէ, ուստի գործը հասնում է ապահովագրական օմբուդսմենին։

Անցյալ տարի մենք մշակել ենք ավելի քան 15200 ավտոապահովագրության հետ կապված բողոքներ: Ցավոք, մենք չունենք տվյալներ, թե դրանցից քանիսն են վերաբերել ընդհանուր կորուստներին, ավելացնում է տնօրենը։ Կրավչիկ.

ԱՄՓՈՓՈՒՄ. ՔԱՅԼ առ ՔԱՅԼ ԻՆՉՊԵՍ ՆՈՐՈԳԵԼ ԼԻՎԱԾ ՎՆԱՍԸ

1. Ապահովագրողին վնասի մասին ծանուցում

2. Գնահատումն իրականացվում է ապահովագրողի կողմից ուղարկված գնահատողի կողմից

3. Ապահովագրողի կողմից կատարված վերանորոգման շահութաբերության վերլուծություն. Այն սովորաբար այսպիսի տեսք ունի.

AC վնասի լրացում.

եթե պայմանագրի պայմաններին համապատասխան որոշված ​​վերանորոգման արժեքը ցածր է մեքենայի շուկայական արժեքի 70 տոկոսից՝ մասնակի կորուստ,

եթե պայմանագրի պայմաններին համապատասխան որոշված ​​վերանորոգման արժեքը գերազանցում է 70 տոկոսը` լրիվ կորուստը

Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության շրջանակներում վնասների մարում.

եթե վերանորոգման կետում իրականացված մեքենայի վերանորոգման ակնկալվող արժեքը ցածր է մեքենայի շուկայական արժեքի 100 տոկոսից՝ մասնակի կորուստ,

եթե վերանորոգման խանութում պատրաստված մեքենայի վերանորոգման գնահատված արժեքը 100 տոկոսից ավելի է, ընդհանուր կորուստ

4. Ընդհանուր կորստի որոշում

5. Փոխհատուցման չափի որոշում, որը հավասար է տրանսպորտային միջոցի շուկայական արժեքի տարբերությանը իր չվնասված վիճակում (բախմանը նախորդող պահին) և վնասված տրանսպորտային միջոցի արժեքին (բախումից հետո), որը կոչվում է « մնացորդային»:

6. Մնացորդների վաճառք, որը փոխհատուցման գումարին գումարվելիս պետք է լինի 100 տոկոսին համարժեք: մեքենայի շուկայական արժեքը.

7. Թերեւս՝ տրանսպորտային միջոցի վերանորոգման ավելի էժան ուղիներ գտնելը, որի արժեքը կլինի ստացված փոխհատուցման չափով, կամ բողոքարկել ապահովագրողի որոշումը։

Պավել Պուչիո